Ｚ世代が株式投資をする理由は？　FIREより老後資金より「いま」が心配な切実な実情が明らかに

株の学校ドットコムが３月に行った「株式投資への取り組み調査_2023年春」（対象：20〜70代の男女2,923人）では、現在の投資状況が「含み益」となっている人の割合は20代と30代が74.0％で最も高く、反対に「含み損」の人は20代が最も低い、という結果になりました。

そこで、多くが利益を出している20代・30代に対して、株式投資に取り組んでいる理由や、株式投資によって実現したい目標について、さらなる調査を実施しました。

（参考記事）Ｚ世代は20万円以上も当たり前？　お金をかけて学ぶ若い投資家と、誰とも話さないベテラン投資家

調査内容：Ｚ世代の株式投資への学習調査
調査方法：インターネット調査
調査対象：事前調査で「株式投資に取り組んでいる」と回答した全国の20代・30代の男女800名
調査日　：2023年６月23日

株式投資に取り組んでいる理由は？

「あなたが株式投資に取り組んでいる理由は何ですか？」。

この質問に対して、20代・30代から最も多く選ばれた理由は、「生活に使えるお金を増やすため」。回答率は59.0％で、実に６割近くが日々の生活費に充てるために株式投資に取り組んでいる実態がわかりました。

その次に多かったのは「老後資金を増やすため」（41.0％）。若い世代でも老後に不安を抱えていることがうかがえます。

続いて、「趣味や旅行など自分のやりたいことに使うお金を増やすため」（39.6％）。こちらは「家や車などの購入資金」「子どもの養育資金」よりも２倍近く多い回答率となっており、自分自身が求めることに時間とお金を使いたいという、この世代の傾向が表れていると言えるのかもしれません。

また、いわゆる「FIRE（経済的自立による早期リタイア）」を達成するためと回答した人も２割を超え（21.5％）、依然として人気があることが見てとれました。

この結果を20代・30代に分けて見てみると、どちらの年代でも「生活に使えるお金を増やすため」が最多であることは共通していましたが、30代は「老後資金を増やすため」が２番目に多い回答であるのに対して、20代では「趣味や旅行など自分のやりたいことに使うお金を増やすため」が２位になりました。

男女別に見た場合も、全体の傾向に大きな違いはありませんでしたが、男性では「FIRE（経済的自立による早期リタイア）を達成するため」「家や車などの購入資金を増やすため」が上位に入り、女性では「子どもの養育資金を増やすため」が「FIRE」を抑えて４位にランクインしました。

株式投資で達成したい目標は？

株式投資によって達成したい目標については、自由記入形式で回答してもらいました。様々な回答が得られましたが、前述の「株式投資に取り組んでいる理由」に沿って分類し、ピックアップしてご紹介します。

■「生活に使えるお金を増やすため」の回答例

「お金を気にすることなく食事をしたい」（29歳・男性）
「自分の給料だけでは買えないブランドものなどを買うこと」（26歳・女性）
「グレードアップした生活」（25歳・女性）
「安定した収入を得て、生活を豊かにしたいから」（26歳・男性）
「日々の生活を楽にしたい」（35歳・女性）
「月々の電気代やガス代くらいを、配当で払えるようになりたい」（37歳・女性）
「値段を気にせずに果物とか買えるようになりたい」（33歳・女性）

■「老後資金を増やすため」の回答例

「老後のために1000万の利益達成をする」（37歳・男性）
「貯金と合わせて老後2000万問題を解決できるくらい」（28歳・女性）
「老後安心して過ごすため」（28歳・男性）
「定年後の生活に余裕を持たせたいので」（27歳・女性）
「老後の生活が楽になるようにしたい」（37歳・男性）
「60歳で仕事をやめられるくらいの貯蓄」（36歳・男性）
「老後資金一人3000万と子供の養育費1500万をためること」（33歳・女性）

■「趣味や旅行など自分のやりたいことに使うお金を増やすため」の回答例

「増やしたお金で好きなものを買ったり旅行したい」（26歳・女性）
「別荘購入」（29歳・男性）
「毎月豪遊旅行三昧エステ親孝行」（29歳・女性）
「自分の給料だけでは買えないブランドものなどを買うこと」（26歳・女性）
「稼いだお金で月一回旅行に行きたい」（36歳・男性）
「年30～40万ぐらいプラスになったら推し活につぎ込む」（30歳・女性）
「毎年値段を気にせず家族旅行に行きたい」（33歳・女性）

■「FIRE（経済的自立による早期リタイア）を達成するため」の回答例

「早期リタイアあるいはセミリタイアをするための資金として１億円貯めたい」（29歳・女性）
「45歳までに、資産6000万円を達成し、サイドFIRE出来るようにしたい」（36歳・男性）
「年間配当1000万円」（38歳・男性）
「会社に縛られずに自由に生きていくため」（29歳・男性）
「労働からの解放」（29歳・女性）

このほかに、「億り人になる」「億万長者」といった回答も30件ほどありました。また、「奨学金返済」「（パートナーとの）同棲のための資金調達」「結婚式で妥協しないでいいくらい貯める」といった、この年代特有の回答も見られました。

その一方で、「株式投資によって実現したい目標」について「特にない」や「分からない」という回答も２割近く（19.6％）に上りました。何か具体的な目標のためではなく、「少しでもお金が増えたら……」という思いで株式投資に取り組んでいる人も多いようです。

「株式投資に取り組む理由」の結果を踏まえると、日常の中で自分の自由になるお金を増やしたい、と願っている人が多いのかもしれません。

「いま使えるお金」を増やすならトレード

今回の調査によって、20代・30代が株式投資に取り組む背景として、先々の将来を見据えた資産形成という側面も当然ありますが、それよりもむしろ、「生活」や「趣味や旅行など」といった「いま使えるお金」を増やすことを目指している人が多いことがわかりました。

株式投資には様々な手法・スタイルがあり、自身の目的や目標に適ったものを選ぶことが非常に重要です。たとえば、つみたてNISAやiDeCoなどを活用して株式投資を始める人が増えていますが、これらはいずれも「長期投資」を前提とした制度です。

つまり、「老後資金」のために使うなら有益ですが、「いま使えるお金」を増やしたいという目的には、残念ながら合致しません。

もし、「いま使えるお金」を増やすために株式投資に取り組むのであれば、進むべき道は「長期投資」ではなく「短期トレード」です。

手軽に始められる積立型と違い、一定のレベルの知識やスキルが必要ですが、それらを正しく身につけることができれば、給料よりも多い利益を毎月出し続けることも可能になり、それによって多くの「やりたいこと」を実現できるようになります。当然、将来の資産形成にもつながります。