株の学校ドットコムでは、９月16日の「敬老の日」にあわせてシニア世代における株式投資の実態調査を行いました。
60代以上の個人投資家のうち約45％の人が、株式投資に取り組む理由として「今の生活に使えるお金を増やすため」を選びました。そのための具体的な目標を回答した人がいる一方で、株式投資で達成したい目標としては「特にない」という回答も多く、脳トレや楽しみのひとつとして株をやっている人も。
株式投資を通して、現代のシニア世代の思いや生き方も見えてきます。
【調査概要】
- 調査方法：インターネット調査
- 調査対象：全国60代以上の男女
- 調査人数：800人（男性400人、女性400人）
- 調査日 ：2024年8月20日
（参考記事）シニア世代の株式投資を実態調査 株歴10年以上の４割が株資産1000万円超え
株に取り組む最大の理由は「生活を豊かにすること」
シニア世代の個人投資家に「株式投資に取り組む理由」について尋ねたところ（複数回答）、回答率が最も高かったのは「今の生活に使えるお金を増やすため」の44.8％でした。
第２位は「人生100年時代を見すえた老後資金を準備するため」の37.1％、僅差での第３位は「趣味や旅行など自分のやりたいことに使うお金を増やすため」の35.0％でした。
| 株式投資に取り組む理由（複数回答） | 回答数 | 回答率 |
|---|---|---|
| 今の生活に使えるお金を増やすため | 358 | 44.8% |
| 人生100年時代を見すえた老後資金を準備するため | 297 | 37.1% |
| 趣味や旅行など自分のやりたいことに使うお金を増やすため | 280 | 35.0% |
| 頭の体操（脳トレ）、知的好奇心を維持するため | 135 | 16.9% |
| 株式投資そのものが面白く楽しいため | 134 | 16.8% |
| 子どもや孫に援助する資金を増やすため | 106 | 13.3% |
| 家や車などの購入、リフォーム資金を増やすため | 75 | 9.4% |
| 株式投資で成功したいため | 70 | 8.8% |
| 友人などの話を聞いて自分もやってみたくなったため | 53 | 6.6% |
| その他 | 40 | 5.0% |
| N＝800 |
「今の生活」と「自分のやりたいこと」のいずれかを選んだ人は全体の62.8％にのぼり、やはりこの世代でも、より豊かな生活を送りたいという思いが強いことがわかります。
その一方で、全体の３分の１以上の人が「老後資金」を選択しており、人生100年時代に対する不安も高いことがうかがえます。
また、第４位は「頭の体操（脳トレ）、知的好奇心を維持するため」（16.9％）、第５位は「株式投資そのものが面白く楽しいため」（16.8％）で、このいずれかを選んだ人は全体の27％になります。
利益ではない部分に楽しみを見出して取り組んでいる人が４人に１人もいることは、シニア世代ならではと言えるでしょう。
60代でもまだまだ「老後」が心配？
年代別に比較すると、70代以上では60代と比べて「今の生活」「老後資金」を選ぶ人が減り、反対に、「頭の体操」「自分のやりたいこと」「面白く楽しい」を選ぶ人が増えています。
年齢が上がることで、生活費や老後への心配は少なくなり、趣味や楽しみとして株に取り組む人が多くなっているようです。
| 株式投資に取り組む理由（複数回答） | 60代 | 70代以上 | 差 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 回答数 | 回答率 | 回答数 | 回答率 | ||
| 今の生活に使えるお金を増やすため | 196 | 49.0% | 162 | 40.5% | 8.5 |
| 人生100年時代を見すえた老後資金を準備するため | 157 | 39.3% | 140 | 35.0% | 4.3 |
| 趣味や旅行など自分のやりたいことに使うお金を増やすため | 135 | 33.8% | 145 | 36.3% | -2.5 |
| 頭の体操（脳トレ）、知的好奇心を維持するため | 56 | 14.0% | 79 | 19.8% | -5.8 |
| 株式投資そのものが面白く楽しいため | 63 | 15.8% | 71 | 17.8% | -2.0 |
| 子どもや孫に援助する資金を増やすため | 53 | 13.3% | 53 | 13.3% | 0.0 |
| 家や車などの購入、リフォーム資金を増やすため | 38 | 9.5% | 37 | 9.3% | 0.3 |
| 株式投資で成功したいため | 36 | 9.0% | 34 | 8.5% | 0.5 |
| 友人などの話を聞いて自分もやってみたくなったため | 21 | 5.3% | 32 | 8.0% | -2.8 |
| その他 | 23 | 5.8% | 17 | 4.3% | 1.5 |
| 全体 | N＝400 | N＝400 | – | ||
男女による違いは？
男女別では全体の傾向に大きな違いはありませんでしたが、その中で差が大きかった項目のうち男性の回答率が高かったのは「頭の体操」（7.8差）や「自分のやりたいこと」（7.5差）、「面白く楽しい」（6.8差）です。
それに対して女性の回答率が男性を上回ったのは「友人などの話を聞いて」（5.3差）などでした。
| 株式投資に取り組む理由（複数回答） | 男性 | 女性 | 差 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 回答数 | 回答率 | 回答数 | 回答率 | ||
| 今の生活に使えるお金を増やすため | 182 | 45.5% | 176 | 44.0% | 1.5 |
| 人生100年時代を見すえた老後資金を準備するため | 159 | 39.8% | 138 | 34.5% | 5.3 |
| 趣味や旅行など自分のやりたいことに使うお金を増やすため | 155 | 38.8% | 125 | 31.3% | 7.5 |
| 頭の体操（脳トレ）、知的好奇心を維持するため | 83 | 20.8% | 52 | 13.0% | 7.8 |
| 株式投資そのものが面白く楽しいため | 80 | 20.0% | 54 | 13.5% | 6.5 |
| 子どもや孫に援助する資金を増やすため | 48 | 12.0% | 58 | 14.5% | -2.5 |
| 家や車などの購入、リフォーム資金を増やすため | 45 | 11.3% | 30 | 7.5% | 3.8 |
| 株式投資で成功したいため | 43 | 10.8% | 27 | 6.8% | 4.0 |
| 友人などの話を聞いて自分もやってみたくなったため | 16 | 4.0% | 37 | 9.3% | -5.3 |
| その他 | 15 | 3.8% | 25 | 6.3% | -2.5 |
| 全体 | N＝400 | N＝400 | – | ||
株式投資で達成したい目標は「特にない」？
シニアの個人投資家は、どんな目標を持って株に取り組んでいるのか。
自由記述形式で回答してもらったところ、「特にない」という主旨の回答が最も多く116件（14.5％）ありました。具体的な目標を設定せずに取り組んでいる人も多いようです。これもまた、シニア世代ならではと言えるかもしれません。
それ以外で多く見られた回答は、「配当金」（86件・10.8％）、「老後」（79件・10.8％）、「利益」（57件・7.1％）、「生活」（55件・6.9％）、「優待」（44件・5.4％）などでした。
以下、具体的な目標の回答例を、年代・男女別にいくつか抜粋してご紹介します。
■60代男性の目標
「現役時代と同じような収入を得る事」（69歳・男性）／「配当だけで生活できるようにする」（67歳・男性）／「2000万円を貯めること」（65歳・男性）／「年間100万位増やせたらいいと思います」（65歳・男性）／「老後の安定した資金作りのために、最低5000万円はほしい」（68歳・男性）／「セカンドハウスの購入」（63歳・男性）／「自分の感覚を磨く」（62歳・男性）／「若い時は大きく勝負していましたが、今は毎日デイトレード少しでもプラスなら嬉しい」（69歳・男性）／「ある程度利益を出し、趣味の鉄道模型のジオラマを作りたい」（65歳・男性）
■60代女性の目標
「投資資金が10％増えれば利食いし、これを繰り返し、新聞一面に暴落記事が出たら全力買いしたい」（69歳・女性）／「今までの損失分を取り戻したい。あと5000万くらい。生きているうちには無理かも」（61歳・女性）／「孫の大学資金を貯めたい」（68歳・女性）／「損をしなければいい」（63歳・女性）／「年に一度、家族で旅行」（62歳・女性）／「老後の老人ホームへの入居金及び生活費を賄う」（62歳・女性）／「年間で税抜き金額手取りもうけで最低12万円以上を目標として、20万で良しとする。身の丈のおこづかい稼ぎ」（64歳・女性）／「キャピタルとインカム合わせて年間利益確定600万円以上を継続し続けたい」（64歳・女性）／「達成したい目標なんて考えた事はなかったが、夫婦でちょっと豪華なホテルに行けるくらい儲かったら良いなと思っています」（60歳・女性）
■70代男性の目標
「退職までに流動性資産を5000万円確保する」（71歳・男性）／「配当金で生活」（75歳・男性）／「ハラハラドキドキの人生」（70歳・男性）／「1000万残高達成して豪華クルーズ船旅行をしたい」（72歳・男性）／「投資金額を下回らないこと。マイナスになった場合はそのまま長期保有し、利益が出ればそのまま再投資する。車の購入やリフォームで必要な金額が目標」（74歳・男性）／「収益をあげて借金を減らしたい」（79歳・男性）／「孫に500万円あげたい」（78歳・男性）／「新しい家やマンションを購入する資金の一部としたい」（72歳・男性）／「充実したセカンドライフを送れるような資金額1500万円を増やしたい」（76歳・男性）
■70代女性の目標
「老後資金の確保4000万円」（74歳・女性）／「孫への学資準備」（73歳・女性）／「高い時に買っていることと倒産してしまった企業などがあり、投資した金額を回収することが今の目標」（70歳・女性）／「老後の生活や介護及び葬式などの費用を確保することできること」（77歳・女性）／「海外旅行で一度で良いからビジネスクラスに乗りたい」（71歳・女性）／「高配当銘柄を購入し、年間配当120万円を目指している」（70歳・女性）／「将来的に自立型高齢者施設の入居資金の一助にしたい」（76歳・女性）／「大きな病気や怪我で入院した場合に年金以外の資金でまかなうことが目標」（70歳・女性）／「80歳時点での必要なお金を確保した上で、残りは配当金で２人の息子の生活資金と５人の孫の学費援助に充てる」（76歳・女性）／「トレーダーとして成功したい」（71歳・女性）
保有している株式、どうするつもりか？
関連して、現在保有している株式について今後どうするつもりでいるかについても質問しました。
「売却して現金化する」「家族に遺す」「寄付する」「特に考えていない」「その他」の中から選んでもらったところ、最も多かった回答は「売却して現金化する」で半数を超える55.5％でした。
| 今持っている株を将来どうする？ | 回答数 | 回答率 |
|---|---|---|
| 売却して現金化する | 444 | 55.5% |
| 家族に遺す | 129 | 16.1% |
| 寄付する | 4 | 0.5% |
| 特に考えていない | 215 | 26.9% |
| その他 | 8 | 1.0% |
| 全体 | 800 | 100% |
何らかの方法でお金を使おうと考えている人が多いことがわかりますが、その一方で、「特に考えていない」と答えた人も26.9％にのぼりました。
シニア世代でも株式投資に目標設定は大切
60代以上の個人投資家を対象とした今回のアンケート調査で、シニア世代は、今の生活をより豊かにすることを目指しながらも、単に利益を追求するだけでなく、頭の体操や、株式投資そのものを楽しむために取り組んでいる人も多くいることがわかりました。
その一方で、人生100年時代を見すえた老後資金への不安も抱えています。100歳まで生きる可能性を考えた場合、シニア世代であっても人生はまだ20～40年残っています。
具体的な目標を立てていない人や、保有している株式の扱いを考えていない人も数多くいますが、株式投資でしっかりと成果を出すには、明確な目標を立て、それを達成するためにふさわしい手法や銘柄を選ぶことが大切です。
